*原文刊载于世界经济论坛博客，转载请注明来源并附上原文链接

2010年，当世界还未从2008年金融危机的余震中缓过神来，一个有趣的里程碑发生了：人类历史上第一次，全球家庭财富在金融资产和有形资产之间等比重进行分配。有形资产– 包括住房，汽车，家电等等 – 现在占我们的净资产的比例比以往任何时候都要大。

与此同时，“使用而不占有”这一短语可以在许多地方被听到，从公司会议室到社区中心。这包括分享型经济平台，它让您可以访问几乎所有的东西，从自行车到宠物，当你想要它，而不是彻底的拥有它。

有形资产在这种“使用型经济”中发挥着的关键作用。然而，现在却缺乏对这些资产进行个人管理的平台：对于个人来说，随着时间的推移，很难去组织、珍视和保护他们拥有（并且也许他们愿意分享）的东西。

您的“数字化排放”

从历史上看，公司已经控制了大部分信息，关于哪些人在购买以及这些人拥有什么。对于这些信息，亚马逊公司知道，“大盒子”商店知道，信用卡公司和其他中介机构知道。最近，社交图谱例如脸谱网(Facebook)，领导性图片网站例如拼趣网(Pinterest)也通过社交网络窥知了一些端倪。但简单的事实是：对于有关他们所拥有的东西，人们大多无法获取这些意义的信息。因此，他们无法对自己的财富，以及如何去保护它建立一个清晰的认知。不论怎样，90％的千禧世代都没有任何保险，对于这个结果我们应该感到毫不奇怪。*译者注：千禧世代(millennials)是millennial generation的缩写,人口统计学家用来描述出生于1980到2000年的一代年轻人，媒体形容他们为“Y世代”。

然而，由于新的技术，以及由于“共享型经济“而被开启的数据平台，现在有可能重新考虑谁能够和谁理应能够获得这些信息。试想一下，在你对你自己拥有物品的数据了如指掌的世界 – 它的出处，价值，修缮历史– 这些信息在同一个地方储存。试想一下，如果你能找出还有谁愿意使用它，或者分享，或购买它时，当你不再需要它的时候。试想一下，你可以跟踪自己交易的数字化排放，并且拥有个人云端来储存这些数据。

冰山一角

这个世界比你想象的更接近，它为创业者和保险公司都提供了前所未有的机遇。在一方面，我们正处于为共享交易开发定制保险产品的早期阶段，例如P2P汽车共享平台RelayRides 和Getaround提供的保险产品，以及MetroMile等公司为自用交易开发的保险产品。另一方面，这些例子只是冰山一角。更进一步来说，如果我们能取消捆绑保险的内容，并从提供全天候覆盖（100％由所有者支付）转移到“为特定事情，为某时某刻的特定需要提供风险保障”（由使用者付费）？如果微保险费和微期限的政策成为新的常态？这世界将会发生怎样的改变呢?

Trōv等新型公司正在开拓这种方法，而世界各地的传统的保险公司正在它们身后排队。然而仅仅几年前，大多数保险公司在将共享型经济这一概念视为马后炮，但他们现在看到，这可能是其未来业务成功的核心。他们中许多人都在努力将这些新的模式耦合在传统的精算分析中，这就是为什么他们将建立伙伴关系（与Trōv等新型企业）视作一条前行道路。

当人们不仅有代理机构，也将他们的财富的数据保留在自己手中，以新的方式解锁财富的机会就会层出不穷。我们可以更有效地保护那些我们最关心的事情，而企业可以设计机制来满足这些需求。随着时间的推移，这可能涉及的重新思考不仅是保险和风险管理，也是“财富”本身。

作者：April Rinne是全球青年领袖，论坛的共享型经济工作组组长。她是一个独立的顾问，对于分享型经济的企业，世界各地的地方政府和投资者– 包括Trōv

翻译由潘璠提供